Как понять, что брокер – мошенник: признаки ненадежных компаний и основные схемы обмана

Мы не устаём регулярно разоблачать аферистов, помещая их в наш чёрный список брокеров-мошенников на permpost.ru. Но с каждым днём их становится всё больше. Поэтому физически успеть написать обзоры на их всех за короткий срок просто невозможно. Именно поэтому мы написали статью о том, как понять, что брокер – мошенник и отличить его от надежной компании. Ниже рассмотрим основные критерии добросовестных и мошеннических брокеров, популярные мошеннические схемы, существующие на сегодняшний день, а также способы защиты от лохотронов. В конце расскажем, что делать, если всё-таки попались на удочку брокера-мошенника.

Как понять, что брокер – мошенник: признаки лохотрона

Сегодня брокеров-мошенников развелось столько, что вникнуть в схемы развода их всех просто невозможно. Тем не менее, существует несколько признаков, которые, так или иначе, присутствуют во всех лохотронах.

1. Отсутствие лицензии ЦБ РФ. Любой финансовый оператор, который работает на территории России, обязан получить лицензию главного регулятора этой страны, или быть внесенным в его официальный реестр. Полученная лицензия является гарантом того, что деятельность брокера находится под контролем, а сам посредник четко соблюдает все актуальные законодательные нормы, предоставляя своим клиентам прозрачные условия сотрудничества. Проверить лицензию брокера на сайте ЦБ РФ довольно просто. Эта информация находится в открытом доступе. Достаточно перейти в соответствующий раздел и вбить в строке поиска название, ИНН или адрес площадки брокера.
2. Регистрация в оффшорной зоне. Самой популярной из них является Республика Сент-Винсент и Гренадины. Также в ТОПе популярных мест «прописки» мошенников – Сейшельские или Маршалловы острова, Мальдивы и т.п. Стоит отметить, что в большинстве из этих стран деятельность форекс-брокеров не регулируется и не лицензируется. Также стоит помнить, что если компания находится за рубежом (неважно, в каком государстве), российские законы на неё не распространяются. Поэтому, в купе с отсутствием лицензии ЦБ РФ, такое положение вещей полностью развязывает руки брокеру мошеннику и позволяет ему делать с вашими инвестициями всё, что захочется.
3. Отсутствие физического представительства (офиса)/фейковый адрес регистрации. У надежных брокеров всегда есть место для встречи с клиентами. Адрес представительства обычно прописывается на сайте компании. А в Google или Яндекс-картах есть карточка, с упоминанием этой компании по соответствующему адресу. Мошенники же нередко работают исключительно по телефону, или через мессенджеры/e-mail. Некоторые используют чужие или вовсе выдуманные адреса. Бывает и так, что по одному и тому же адресу могут быть «зарегистрированы» сразу несколько сомнительных компаний (достаточно вбить адрес в строку любого поискового сервиса и по нему будут обнаружены десятки похожих проектов).
4. Навязчивость. Серьёзные компании, которые вкладывают в рекламу большие деньги, редко используют стратегию холодных звонков. Тем более, от них не приходят всевозможные СПАМ-рассылки и СМС с «выгодными предложениями». Чего нельзя сказать о различных лохотронах. Фокус в том, что вкладывая в показ рекламных объявлений серьёзную сумму, адекватные брокеры получают довольно много целевых звонков от потенциальных клиентов, которые, благодаря хорошему сервису, превращаются в постоянных. Поэтому им нет нужды наяривать всем подряд по нескольку раз, убеждая заказать их услугу. В этот же пункт можно внести различные приёмы НЛП, психологическое давление. Все эти «такого предложения больше не будет», «если вы не сделаете это, то будете жалеть всю жизнь», «с нами уже более ахулиарда успешных инвесторов, а вы, если не хотите – оставайтесь в жо…» и т.д., – типичные приёмы манипулирования. Их нужно знать и просто не вестись на это.
5. Обещание «быстрых денег». Основным оффером всевозможных лохоброкеров является обещание скорого обогащения. Причем для того, чтобы убедить клиентов, используются самые изощренные заманухи. Это могут быть всевозможные «секретные стратегии», «уникальные инструменты», «инновационные технологии», «роботы», «сделки века» и т.д. Вас могут убеждать закидывать на счет дополнительные инвестиции, чтобы преумножить свой капитал. Но цена всего этого на деле нулевая. Клюнув на такую наживку, вы, с долей вероятности в 99%, потеряете все свои деньги. А с вероятностью в 80% ещё и останетесь должны.

Среди других популярных признаков брокера-мошенника можно отметить требование заплатить страховку. Помните, что в РФ нет системы страхования брокерского счета. Но даже если вы торгуете с брокером из тех же США или Великобритании, где страховка счета таки существует, заказывать эту услугу путем перевода денег брокеру является абсурдом.

Также в список подозрительных моментов стоит вписать отсутствие информации о брокере в интернете. Ведь профессиональные участники рынка ценных бумаг зарегистрированы в различных органах, а значит, внесены в открытые списки лицензиатов. Кроме того, как мы уже сказали ранее, они вкладывают бюджеты в рекламу. В том числе, заказывают материалы в авторитетных СМИ.

Не менее частым признаком брокера мошенника является отсутствие внятных документов, где есть все существенные условия и пункты (полные сведения о компании, реквизиты, подписи и т.д.). Лохотронщики обычно предоставляют типовые формы договоров в виде публичной оферты на сайте. Юридическая ценность подобных «филькин грамот» близится к нулю.

В число популярных признаков лохотрона можно внести и требование предоставить персональные данные. Например, логин и пароль от брокерского счета или секретный код банковской карты (да-да, некоторые люди до сих пор ведутся даже на это). Проверенным посредникам, такая информация ни к чему. По меньшей мере, потому, что собирать её незаконно.

Напоследок, можно отметить такие маркеры шараг, как низкопробный, дешевый сайт, наличие ошибок на страницах интернет-площадки, битые ссылки, отсутствие безопасного соединения (SSL-сертификата, шифрующего данные).

Кстати, наличие «замочка» в адресной строке сайта не всегда является признаком наличия SSL-сертификата. Проверить это можно просто нажав на этот «замочек». Если надписи о защищенном соединении не появилось, значит, вас хотят обмануть.

Туда же относится и необходимость перечислять деньги на неофициальный счет (например, на карту или Qiwi-кошелек физического лица). А ещё – небольшой срок существования проекта. Особенно, если компания приводит на своём сайте красивую статистику, рассказывая о многолетнем опыте работы.

Критерии надежных брокеров

Познакомившись с тем, как понять, что брокер – мошенник, закономерно возникает вопрос – а как же тогда вычислить добросовестные компании? Приведем несколько критериев надежных брокеров.

1. Не гарантируют получение прибыли. Торговля на финансовом рынке сопряжена со множеством факторов. Как внешних – волатильность рынка, мировые экономические и прочие события и т.д. Так и внутренних – знания самого трейдера, умение выстраивать правильную стратегию, управлять рисками и т.д. Поэтому, даже несмотря на то, что инвесторы стараются выбирать перспективные активы и эффективные действия, нельзя учесть все моменты и предсказать, как поведет себя рынок в следующие несколько дней. Поэтому добросовестные брокеры не станут давать ложных обещаний обогащения на фондовом рынке. Легальному посреднику, в принципе, всё равно – как вы торгуете. Ведь он зарабатывает со спреда (либо торговой комиссии с лота), а значит, его доход зависит от того, откроете вы вообще сделку или нет. Он предоставляет качественный сервис для вашего комфорта, чтобы вы работали именно с ним. Остальное его мало волнует.
2. Запрашивают документы. Для открытия торгового счета у надежного брокера, трейдер обязуется предоставить пакет документов и некоторую информацию о себе. Чаще всего верификация требуется только на этапе регистрации в проекте. Но иногда брокер может повторно запросить документы для обновления данных или проверки законности совершенных сделок. При этом, в отличие от мошенников, адекватная компания никогда не станет требовать от вас банковские или паспортные данные. Лохотронщики же могут прибегать даже к различным манипуляциям. Например, поставить ультиматум, что в случае не предоставления конфиденциальной информации, вы лишитесь всех своих денег на торговом счету. Но стоит помнить, что делается всё это лишь для того, чтобы забрать не только ваши инвестиции, но и остальные деньги, а потом исчезнуть.
3. Не препятствуют выводу денег. Проверенные брокеры выводят деньги посредством оставленной клиентом заявки в приложении или на торговой платформе. Они не станут удерживать клиентские активы под различными предлогами, как это обычно бывает в случае с брокером-мошенником, который может аргументировать проволочки с транзакциями проблемами на сервисе или большим потоком заявок. Некоторые лохотронщики после подачи заявки на вывод вообще перестают выходить на связь или тупо банят ваш аккаунт за какое-нибудь «нарушение правил».
4. Не запрашивают крупную сумму. Большие инвестиции в надежных компаниях обычно запрашиваются только в случае использования маржинальной торговли и отсутствие на счете достаточной для этого суммы. В остальном же лицензированный брокер просто ненавязчиво рассказывает о плюсах инвестиций с более крупными суммами. А вот мошенники начинают придумывать всевозможные причины, чтобы раскрутить вас на более крупный депозит. Это может быть всё что угодно. От необходимости пополнить счёт, чтобы не сгорела вся прибыль, до оплаты несуществующих комиссий и страховок или разблокировки депозита. Реальные брокеры, кстати, взимают налоги на прибыль со своих клиентов, но происходит это автоматически. Для этого заводить на счет дополнительные средства не нужно. Кроме того, налогом облагается только профит, а не вся инвестиция. Если же условиями договора предусмотрено страхование (что бывает крайне редко) – об этом в адекватной компании вам скажут заранее и оплата по этой услуге производится предварительно, а не на этапе вывода.
5. Предоставляют полную информацию о своём юридическом лице. На сайте надёжной и опытной брокерской команды всегда есть юридические данные компании, предоставляющей услуги. Это учредительные документы, свидетельства, лицензии, сертификаты, реквизиты и прочее. Чего не скажешь о лохоброкерах, на большинстве сайтов которых может вообще отсутствовать всякая официальная информация.

К слову о сайте, надежные брокеры обычно вкладывают большие суммы в создание и продвижение своих интернет-ресурсов, поэтому стоимость их измеряется десятками тысяч у.е. В отличие от всевозможных шараг, которые клепают свои псевдо-проекты буквально на коленке и нередко не могут превысить оценку в пару рублей.

Это же относится и к качеству наполнения, полноте информации о том, как проходит торговля, вывод средств, с какими поставщиками ликвидности работает брокер, какими являются маржинальные требования, что за торговые системы используются и т.д.

Качественным является и официальный сайт, а также торговый терминал проверенного посредника.

Надёжные брокеры сильно заморачиваются по поводу дизайна, юзабилити, функционала и контента своих площадок, чтобы обойти конкурентов, предоставив лучший продукт на рынке. Поэтому такие сайты выделяются из толпы лохотронов даже при беглом взгляде. И понять, что перед вами брокер-мошенник, при должном уровне насмотренности, не так уже и сложно.

Ещё одна фишка, которая отличает адекватную контору от жуликов – они никогда не звонят своим клиентам и не раскручивают их на депозит. Как мы уже сказали выше, они вкидывают достаточно денег в рекламу и продвижение, предоставляют качественный сервис, чтобы трейдеры приходили к ним сами и оставляли хорошие отзывы.

Кстати, ещё раз об отзывах – у надежных брокеров они отличаются не только положительной оценкой деятельности, но и развёрнутым содержанием. Что касается мошенников, то даже если вы найдёте о них положительные отзывы – они, скорее всего, будут заказными. Понять это можно по общности и однотипности информации, которую якобы пишут «довольные трейдеры». В них нет никакой конкретики. Просто сплошная вода об успешном успехе и прекрасном сервисе.

Брокеры мошенники как работают: схемы обмана

Рассказав о маркерах, которые дадут понять, что брокер – мошенник, поведаем и об основных схемах, которые практикуют брокеры мошенники. Конечно, с каждым днём лохотронщики становятся всё изобретательнее, но среди методов их обмана можно выделить несколько типовых сценариев.

1. Предложение быстрого заработка через холодные обзвоны. Это первое касание с потенциальной жертвой, с которого начинается «сотрудничество» с брокером-мошенником. Дальнейшее развитие событий может различаться.
2. Обман на тарифах и сделках. Сюда входят, как развод на самые дорогие тарифы, так и заманивание в дорогие «сделки века» с последующим сливом депозита.
3. Смена условий торговли. При использовании этой схемы, мошенники меняют условия сотрудничества, вводят внезапные штрафы, огромные комиссии, требуют оплатить налог или страховку отдельным платежом или просто банят аккаунт без предупреждения.
4. Фейковая торговля. Основная часть сделок, которые якобы проводятся на платформе брокеров-мошенников, представляет собой не более, чем анимацию. Или же псевдоброкер предоставляет для работы такую платформу, которую может полностью контролировать, меняя котировки в реальном времени на своё усмотрение.
5. Аналитики-лохотроны. При таком алгоритме, вам предлагают помощь персонального менеджера, который будет помогать вам на пути к высоким заработкам. Но на самом деле он помогает лишь поскорее потерять ваши деньги, давая неправильные советы и разводя на большие депозиты.
6. Липовые сигналы. Мошенники обещают предоставить точные сигналы для захода в сделку. Но в конечном итоге, последовав рекомендации, вы просто теряете деньги. Причем, как в случае с живым «консультантом», так и с цифровыми помощниками, ответственность за это лежит на вас. Ведь в договоре брокера-мошенника всегда пишут, что все их советы носят лишь ознакомительных характер.
7. Боты и программы для автоматизации торговли. В этом случае брокер-мошенник предлагает сервис для автоматической круглосуточной работы, возможно, даже называя известных ботов-помощников. Однако к реальному программному обеспечению, которое действительно помогает автоматизировать работу на финансовом рынке, это предложение не имеет никакого отношения.
8. Продажа несуществующих услуг. Сюда относится услуга «управляющего трейдера», который якобы несет все риски за вас. Но и здесь вас ждут только убытки. Никакого трейдера-профессионала, на самом деле, не существует.
9. Вредоносное ПО. Сюда относятся всевозможные программы удаленного доступа, типа Team Viewer. Причем, мошенники научились одинаково эффективно использовать, как реально существующие программы, так и их аналоги, куда встроен код для кражи банковских и прочих конфиденциальных данных. Последствия использования таких программ, думаем, объяснять не нужно.
10. Фишинговые копии известных брокерских проектов. Это когда мошенники создают точную копию сайта известного и надежного брокера с отличием лишь в доменном имени (пара лишних символов). Попадая на такой сайт, пользователь, у которого уже зарегистрирован аккаунт на реальном проекте, просто теряет к нему доступ, потому, что данные входа крадутся мошенниками. После такой нехитрой процедуры, ваши деньги с реального счёта пропадут в мгновение ока.

К популярным схемам развода на финансовых рынках можно отнести всевозможные вакансии и обучающие курсы, а также услуги юристов по возврату денег, потерянных у брокеров-мошенников.

Более подробно о различных схемах обмана брокеров-мошенников мы рассказываем здесь.

Как самостоятельно проверить брокера и понять, если он мошенник

Прежде чем воспользоваться «соблазнительным предложением», которое предложил «добрый волшебник» по ту сторону вашей телефонной трубки, необходимо проверить, не является ли этот человек мошенником. Для этого необходимо провести небольшую экспертизу по нашему чек-листу.

1. Проверьте стоимость сайта с помощью независимых источников. Думаем, вы уже запомнили, что надежные компании инвестируют большие суммы в развитие своих веб-площадок, поэтому цена у них обычно очень высокая, в отличие от мошенников. Цена сайтов у различных лохоброкеров часто варьируется в пределах 10 рублей.
2. Ознакомьтесь с разделами официальной площадки брокера. Если вы не видите четкого описания схемы сотрудничества, информации о комиссиях, тарифах и других важных моментах, можете смело закрывать сайт и уходить, потому что перед вами, скорее всего, мошенники.
3. Проверьте возраст домена с помощью веб-архива или сервиса Whois. Если доменное имя было зарегистрировано менее года назад или в течение продолжительного времени не использовалось, лучше повременить с инвестициями в этот проект. Даже если на официальном сайте брокера рассказывают о многолетнем опыте работы, наградах и достижениях. Скорее всего – это выдумка мошенников для придания веса своему лохотрону.
4. Найдите на сайте брокера информацию о его регистрации, представительствах и офисах. Далее – проверьте эти данные на Google-картах. Если компания ненадежна, то адрес может быть несуществующим, чужим или находиться в оффшорной зоне, такой как республика Сент-Винсент и Гренадины или Маршалловы острова.
5. Проверьте наличие лицензии регулятора ЦБ РФ и других стран, где зарегистрирован брокер, чтобы убедиться в наличии регулирования. Вообще – это самый главный критерий выбора брокера. Ведь если у него нет лицензий, значит, ваши права никто не защищает. Проверка лицензии осуществляется на официальных ресурсах регуляторов. Чтобы, к примеру, провести проверку лицензии на сайте ЦБ РФ, необходимо зайти на него, в главном меню найти раздел «Реестры». Там, под поисковой строкой, нужно выбрать тему «Рынок ценных бумаг», а затем вбить название, ИНН или адрес сайта проверяемого брокера. Если компания была найдена, нужно сверить юридический адрес и прочие сведения, указанные на сайте брокера и в реестра ЦБ РФ. Если информация не совпала, или брокер вообще не значится в списке – перед вами мошенник.
6. Проверьте наличие документов на сайте компании. Брокеры-мошенники часто используют типовые формы договоров, в которых не указываются реквизиты и название юридического лица, а также отсутствуют печати и подписи. Некоторые лохотронщики вообще не удосуживаются прикрутить к своей площадке хоть какие-то бумажки.
7. Поищите отзывы о брокере на независимых источниках, особенно если на сайте компании размещено множество хвалебных комментариев от якобы довольных клиентов. Если на просторах интернета вы нашли 5-10 и более негативных отзывов о брокере, то, вероятно, они говорят правду.

К другим моментам, которые нужно проверить, относится, безопасность соединения по протоколу SSL, платежные реквизиты, уровень общения представителя компании с клиентами.

Обращайте внимание и на само предложение. Обещания пассивного и высокого дохода, большие дивиденды и кредитное плечо, отсутствие финансовой информации и обтекаемые ответы на вопросы должны вас насторожить и дать понять, что это брокер-мошенник.

Как предотвратить потерю денег у брокера-мошенника: советы и лайфхаки

Первое, что поможет избежать неприятностей при сотрудничестве с брокером – это тщательное изучение всех предоставленных документов. Ведь воспользовавшись невнимательностью и неграмотностью клиента, мошенники зачастую и проворачивают свои схемы. В различных договорах аферисты прописывают пункты, которые полностью снимают с них ответственность за ваши вложения, позволяют управлять вашим счётом или обязывают вас платить всевозможные комиссии. Часто в мошеннических договорах присутствуют условия, при которых брокер может закрыть сделку, не спросив вашего согласия, заблокировать счёт без уведомления, или поменять правила торговли. Некоторые шарлатаны умудряются всучить своим клиентам договор о безвозмездной передаче средств.

Отдельного внимания стоит и сам процесс подписания договора. Важно соблюдать все последующие пункты:

• встреча с представителем брокера;
• получение на руки договора, который должен быть распечатан в двух экземплярах;
• изучение прописанных в контракте условий и принятие решение о подписании;
• внесение персональных данных клиента в образец договора (с его письменного согласия на обработку);
• проверка распечатанного договора перед подписанием – важнейший шаг, потому что на этом моменте многие недобросовестные брокеры оставляют первые страницы без изменений, но вносят правки в условия на других страницах, уверяя, что все пункты в распечатанном экземпляре такие же, как и были в образце, с которым изначально ознакомился клиент.

Если возможности приехать в офис брокера нет – важно ознакомиться с вариантами дистанционного документооборота. Естественно, это является заботой компании, а не клиента.

Как вернуть деньги, если не смогли вовремя понять, что брокер – мошенник

Теперь вы знаете, как понять, что брокер – мошенник. Но если вы уже перевели деньги брокеру, а он вас обманул, можно попытаться оспорить вашу транзакцию, обратившись в банк с соответствующим заявлением. Банк запустит процедуру проверки. Но успех её зависит от наличия доказательств обмана:

• договор;
• банковская выписка со счета;
• информация о том, куда был направлен перевод;
• скрины переписок или записи телефонных разговоров.

Эту же доказательную базу можно предоставить в полицию вместе с заявлением о возбуждении уголовного дела в следственный комитет.

Более подробный пошаговый план по возвращению денег от брокеров-мошенников можно получить из нашей инструкции, которую мы высылаем бесплатно на электронную почту.

Чтобы получить её – заполните форму ниже.